办一张公务卡，还得“附赠”一张信用卡？
近日，郑州的周言女士（化名）满心期待收到公务卡，拆开快递却傻了眼：
除了合规用卡，还“附赠”了一张从未申请过的信用卡。面对质疑，银行客服轻描淡写：“为了礼品多办一张”“不开卡就没影响”。
一句敷衍的解释，暴露的何止是服务失范，这分明是对用户金融知情权的公然践踏，用户权益当儿戏？更是对监管规则的明目张胆挑衅。
01
公务卡成“搭售载体”，授权成摆设
公务卡本是服务公职人员差旅结算的便捷工具，郑州银行却被曝出与普通信用卡“捆绑销售”引质疑。
要知道，公务卡的核心属性是“对公场景专用”，依托单位与银行的合作关系，用户办理意愿明确且唯一：满足公务支出、合规报销。
但郑州银行却钻了“批量办理”的空子，借着单位统一收集信息的便利，在用户毫不知情的情况下，同步提交了信用卡申请，完成审批、制卡、寄卡全流程。
这已经不是“搭售”，而是“强制代办”。
根据银保监会规定，信用卡申请必须以“申请人本人真实意愿”为前提，需本人签字确认并明确授权。
郑州银行连一句告知都没有，直接用公务卡办理场景“捆绑”信用卡，本质上是利用政企合作的信任背书，实现低成本拓客的灰色操作。
更讽刺的是银行的回应。“为了礼品”的说辞，把违规操作包装成“福利馈赠”，却回避了“未获授权”的核心问题；“不开卡无影响”的辩解，更是无视征信风险。
即便卡片未激活，用户的个人信息已进入银行信贷系统，审批记录会在征信报告中留存，若后续出现信息泄露或违规操作，责任还要用户自己承担。
从收集信息到制卡寄卡，多个环节都需要银行内部流程审批，这种“系统性违规”绝非个别员工的失误，而是为了冲信用卡发卡量指标，自上而下默许的操作套路。
02
为冲规模，连合规底线都丢了
近年来，信用卡市场竞争白热化，各大银行都在猛冲发卡量指标。
2025年数据显示，国内信用卡总量虽连续12个季度下降，但股份行和城商行的拓客压力有增无减，郑州银行这类区域银行更是急于通过信用卡业务打开零售市场。
为了完成KPI，不少银行动起了“歪脑筋”：
有的在办理房贷时捆绑信用卡，有的在开通储蓄卡时“默认勾选”信用卡申请，还有的像郑州银行这样，借着批量办理公务卡、工资卡的机会“搭车发卡”。
这些操作的共性，都是利用用户的“场景刚需”和“信息不对称”，变相剥夺用户的选择权。
监管层早已明令禁止此类行为。
2023年金融监管总局就发文强调，“不得在发放贷款或提供其他服务时强制捆绑、搭售信用卡”，可郑州银行仍顶风作案，本质是算准了“用户嫌麻烦不愿较真”“监管查处存在时滞”的心理。
更值得警惕的是，公务卡背后是海量政企客户资源，银行本应通过合规服务建立长期信任，郑州银行却急于“变现”这种信任。
要知道，政企客户的信任一旦崩塌，不仅会丢失批量业务，还可能引发连锁反应，影响存款、对公贷款等核心业务，这笔“糊涂账”，远比短期增加几百张信用卡发卡量亏得多。
03
比违规更可怕的是敷衍塞责
郑州银行最让人诟病的，不是违规搭售本身，而是面对投诉时的敷衍态度。
当用户发现被“悄办信用卡”找上门时，银行没有道歉、没有解释流程漏洞，反而用“礼品”“不开卡无影响”等说辞搪塞。
这种回应方式，暴露了其从根本上就没把用户权益当回事，在银行眼里，用户只是冲指标的“工具人”，合规只是应付监管的“表面文章”。
金融行业的核心竞争力是什么？不是规模，不是发卡量，而是信任。
用户把个人信息交给银行，把资金存在银行，靠的就是对“合规经营”的信任。郑州银行借着公务卡办理的信任基础搞暗箱操作，无异于“自毁长城”。
更严重的是，这种行为会引发“破窗效应”。
如果郑州银行的违规操作得不到惩处，其他银行可能会纷纷效仿，把批量办理的金融业务都变成“搭售载体”，最终受损的是整个金融行业的公信力。
此前某城商行就因“房贷捆绑信用卡”被曝光后，引发区域性信任危机，存款流失超百亿，这样的教训还不够深刻吗？
要遏制这类违规操作，光靠用户较真不够，还需要监管“亮剑”和银行“自救”双管齐下。
对监管层来说，不能只靠“事后查处”，更要建立“事前预防”机制。
一方面，要强化对批量办卡业务的流程监管，要求银行必须提供“用户单独授权证明”，杜绝“一揽子授权”的灰色地带；
另一方面，要提高违规成本，对“搭售信用卡”行为不仅要罚款，还要约谈高管、影响监管评级，让银行不敢违规。
更重要的是，郑州银行要明白：零售业务的增长，靠的是优质服务和合规经营，而不是套路用户。
与其花心思在“搭售”上冲指标，不如深耕区域市场，把公务卡的服务做精、把信用卡的权益做优，这样才能真正留住用户。
郑州银行如果不能正视问题、彻底整改，不仅会面临监管处罚，更会失去政企客户的信任，在区域银行的竞争中逐渐掉队。
对用户来说，遇到被“悄办信用卡”的情况，要学会维权，保留证据、向银保监会投诉，不要被“不开卡无影响”的说法忽悠。
金融服务的本质是“服务于人”，不是“算计于人”。
只有用户敢于较真，银行才不敢肆意妄为。否则，再花哨的业务套路，也救不了丢失初心的银行。

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